Как начинающему предпринимателю получить кредит на развитие бизнеса всего за одну неделю

Сразу хочу предупредить читателей, что данная статья не является заказной или рекламной. Здесь расскажу свой собственный опыт получения кредитных средств в банке для развития своего бизнеса.

Как известно, начинающему предпринимателю у нас в стране очень сложно запустить и развить свой бизнес. Основная трудность, конечно же, заключается в невозможности получения кредита для развития бизнеса, так как банки фактически не кредитуют бизнес проекты, а просто-напросто ростовщически дают денежные средства под залог имущества. Но что же делать предпринимателю, у которого есть идея бизнеса, есть небольшая сумма денежных средств для открытия дела, а также есть желание развить бизнес. Они вынуждены искать различные источники финансирования своего бизнеса и, как правило, не всегда в кредитных учреждениях. Такой вариант поиска источников финансирования развития своего бизнеса, естественно откладывает отпечаток на развиваемый бизнес, и в большинстве случаев очень негативный, и даже губительный. Да и варианты поиска заемных средств в кредитных учреждениях в большинстве случаев требуют наличия достаточного количества имущества, которое начинающий предприниматель должен будет предоставить в банк в качестве залога. Такое положение дел не дает большинству начинающих предпринимателей возможности получить достаточные средства для развития своего бизнеса нм в разумные сроки ни на разумных условиях.

В июне 2012 года ЗАО «Банк ВТБ 24» ввел очень интересный кредитный продукт, позволяющий получить денежные средства начинающему предпринимателю для развития своего бизнеса. Данный кредитный продукт позиционируется банком как экспресс-кредит, и называется кредит «Коммерсант».  Чем же он так интересен?

Дело в том, что такой вид кредитования бизнеса у нас в стране пока еще никто не предлагал. Возможно, конечно, я громко сказал, что никто, однако с теми банками и теми видами кредитов, с которыми я сталкивался, этот явно имеет много существенных преимуществ.

Самое главное преимущество – это отсутствие залога. Практически все кредиты, выдаваемые юридическим лицам, являются залоговыми. Здесь же, предоставление имущества в залог не требуется.

Следующее преимущество заключается в том, что от предпринимателя не требуют досконального изучения его предпринимательской деятельности. Т.е. банк не требует предоставления налоговой отчетности, а также бухгалтерской отчетности, и не проверяет финансовое состояние кредитуемого бизнеса.

Банк также предъявляет минимум требований к документам, предоставляемым для получения кредита. Поэтому сбор необходимых документов занимает не более 1 дня. Один день – срок лично проверенный.  В перечень документов входят: копии свидетельств о государственной регистрации юридического лица (или же ИП), паспорт, заполненная анкета, а также справка 2-НДФЛ, и копия трудовой книжки предпринимателя (владельца бизнеса).

Еще один немаловажный момент – кредит выдается на физическое лицо, поэтому отсутствует необходимость строгого использования кредита (кредит не целевой). Из-за того, что выплата денежных средств осуществляется физическому лицу, банк требует от заемщика 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка от 22-25%.

При подаче заявления на получение такого кредита срок существования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев. Здесь сразу хочу отметить – даже если фирма просто зарегистрирована, и не ведется деятельность, кредит также реально получить. Именно это условие позволяет начинающему предпринимателю воспользоваться кредитом для финансирования развития своего бизнеса, даже если он только зарегистрировался, и еще не начал вести свой бизнес. Если, например предприниматель планирует заняться бизнесом, но у него нет необходимых средств, то вполне возможно зарегистрироваться в качестве ИП или же открыть ООО и сразу же перевести его на УСН («упрощенку»). Так как «упрощенщики» отчитываются в налоговую инспекцию всего один раз в год, поэтому первые полгода не придется бегать в налоговую инспекцию. По прошествии этого времени, начинающий предприниматель может подать заявку на кредит по данной кредитной программе, и получить требуемые средства на развитие бизнеса.

Теперь личный опыт:

Узнал я о кредите случайно, это было 3 сентября 2012 года. 5 сентября 2012 года я предоставил в банк все необходимые документы. Запрос суммы составлял 1 500 000 рублей сроком на 5 лет.  9 сентября 2012 года был одобрен кредит на сумму 1 000 000 рублей под 22% годовых. Сразу оговорюсь, я предполагал, что будет «обрезка» запрашиваемой суммы, поэтому заявку умышленно подал на сумму большую, чем нужно было. 11 сентября 2012 года – кредит был получен.  Итого за 1 неделю получил необходимые оборотные средства. Фактически времени было потрачено в общей сложности  не более 3  часов, причем большую часть работы за меня сделал консультант в банке (заполнила анкету, откопировала и заверила копии документов); банк требует предоставление оригиналов документов, сами консультанты делают копии предоставляемых документов и их же заверяют.

Конечно, здесь нужно понимать все правильно: это некая форма предоставления потребительского кредита, который фактически выдается физическому лицу. Просто гарантией для банка здесь является то, что это не просто человек, имеющий работу, и рискующий в любой момент остаться без источника дохода, здесь перед банком выступает физическое лицо, владеющее бизнесом. Этот предприниматель имеет бОльшие шансы не попасть в трудную финансовую ситуацию, а если он все-таки и попадет, то у него будет больше возможностей поправить свое финансовое состояние. И еще здесь нужно четко понимать, что проценты выплаченные банку предприниматель не сможет взять в расходы для налогообложения, за исключением только ИП.

В любом случае, я был очень удивлен такой расторопности банковских работников и быстрому принятию решения банком. Ну что же, тенденция радует. Если так и дальше пойдет, возможно, больше не придется начинающему предпринимателю задумываться о том, где взять денежные средства на открытие и на развитие бизнеса. Дай да Бог, конечно же.

Удачи Вам.

Сайт: pro-biznes.com
Автор: Михайлов Артём