Быстрые кредиты для предпринимателя

В процессе ведения бизнеса не редко возникают ситуации, когда предприниматель нуждается в получении быстрых заемных средств. Кредиты для предпринимателя являются реальным выходом в случаях отсутствия достаточного количества денег. Кредитные средства необходимы при возникновении потребности в быстром расчете за поставленный товар, необходимости внесения предоплаты, срочной оплаты счетов и др. Стандартное кредитования малого бизнеса предполагает собой целую процедуру подготовки и проверки большого количества документов, подтверждающих состоятельность бизнеса предпринимателя, его платежеспособность и перспективы развития того бизнеса, которым он занимается. На все это требуется определенное время, в реальной жизни занимающее от 2-х до 4-х недель. Что же делать предпринимателю, нуждающемуся в быстрых заемных денежных средствах?

Существует три вида кредитов, которыми предприниматель может воспользоваться при срочной потребности в деньгах. Все эти варианты имеют одну особенность – минимальный срок принятия решения о выдаче кредита. Стандартный срок составляет от 1 до 5 дней, в зависимости от программы.

Первый вариант.

Воспользоваться потребительским кредитом. Потребительский кредит не в значении приобретения какого-нибудь товара в кредит, а именно кредит денежными средствами на потребительские нужды. Банк, предоставляя такие кредиты, не особо заботится о целях кредитования клиента, и предполагает любые потребности клиента. Сроки рассмотрения банком заявок на потребительские кредиты составляет от 1 до 3 дней. Сумма кредита не превышает 300 000 рублей, хотя в последнее время появились предложения крупных банков, где лимит суммы повышен до 1 – 1,5 млн. рублей.

Второй вариант.

Экспресс – кредиты. Экспресс – кредит – это некая разновидность потребительского кредита, но есть некоторые различия. Во-первых, сумма таких кредитов не превышает 100 000 рублей. Во-вторых, срок кредитования существенно меньше, чем у потребительских кредитов и составляет от 6 до 18 месяцев. В-третьих, при рассмотрении заявки на выдачу экспресс – кредита, у заемщика не требуют никаких документов, подтверждающих его доходы. Выдача кредита осуществляется всего по двум документам. Подобные кредиты очень распространены в последнее время. Различные СМИ и Интернет изобилуют рекламными предложениями типа: быстрый кредит в Москве, экспресс–кредит за 1 день, кредит всего по двум документам и т.д. Причиной тому большой спрос со стороны населения, так как не требуется подтверждения доходов, а также повышенные проценты по кредиту, что толкает банки на развитие таких программ кредитования. Средняя кредитная ставка по подобным кредитам составляет около 40% годовых.

Третий вариант.

Кредитные целевые программы предпринимателям, занимающимся малым бизнесом. Такие программы в основном предлагаются самыми крупными федеральными банками. Эти кредитные программы предназначены только для владельцев бизнеса, как правило, малого бизнеса. Основным критерием для участия в таких кредитных программах является годовой объем выручки предпринимателя, который не должен превышать 24 млн. рублей в год. Сумма кредита составляет до 4 млн. рублей. В отличие от двух предыдущих программ, в этой программе банк требует предоставления не только документов подтверждающих доходы предпринимателя, но и документы о государственной регистрации предпринимательской деятельности. В некоторых случаях, у предпринимателя могут запросить и документы бухгалтерской и налоговой отчетности. Сроки рассмотрения и предоставления кредита для предпринимателя укладываются в пятидневный срок. По сути, подобная программа кредитования является симбиозом между потребительским кредитом и обычным кредитом для юридического лица. При этом вся ответственность и задолженность по выданным кредитным средствам возлагается не на юридическое лицо, а на физическое лицо – предпринимателя, являющегося собственником бизнеса.

Общей особенностью этих кредитов является повышенная процентная ставка по кредиту. В отличие от кредитов, предоставляемых юридическим лицам, при которых обязательным условием является наличие залогового имущества, данные виды кредитов не требуют залога или поручителя. Поэтому банки увеличивают процентную ставку, дабы снизить свои риски, риски не возврата кредитных средств. Самым дорогим кредитным предложением является экспресс – кредит со своей 40% ставкой. Потребительский кредит может в среднем обходится предпринимателю в 27 -30 %. Кредит для предпринимателя стоит 23 – 27% годовых.

Принимая решение об использовании вышеописанных кредитных программ в качестве источника финансирования своего малого бизнеса, предприниматель должен помнить, что расчет ежемесячных сумм выплат по кредиту осуществляется по схеме аннуитетных платежей. Они предполагают включение в месячный платеж по кредиту большую часть процентов и меньшую сумму основного долга. Поэтому такие кредиты предпринимателю лучше использовать только в качестве источников краткосрочных заемных средств, с горизонтом погашения 2 -3 месяца. Они подойдут для оплаты за товар, для расчета с поставщиками, за ранее поставленные товары, либо же для финансирования сумм предоплаты. Не рекомендуется брать такие кредиты для финансирования основных средств, оплаты услуг учитывающихся предпринимателем как расходы. Исключения возможны, если есть гарантия того, что основные средства, приобретенные за счет таких кредитов, смогут сгенерировать доход предпринимателя достаточный для погашения кредита за 2 – 3 месяца.

Поэтому, прежде чем воспользоваться любым кредитным предложением, все хорошо просчитайте, нужен ли вам кредит или нет, а может все-таки обойтись своими средствами либо же найти другие источники увеличения оборотных средств.

Удачи Вам.

Сайт: pro-biznes.com
Автор: Михайлов Артём