Финансирование малого бизнеса – стоимость кредитов для малого бизнеса
Успешное финансирование малого бизнеса во многом зависит не только от формы кредитования и вида кредита, но и от стоимости кредита. Предпринимателя, решившего воспользоваться кредитом под малый бизнес, в большой степени волнует вопрос стоимости кредита, так как это основной ориентир целесообразности привлечения заемных средств для развития бизнеса из внешних источников. Именно на размер процентов по кредиту в первую очередь обращает внимание предприниматель, рассматривающий вопрос о привлечении заемных средств. Размер процентов по кредиту главным образом зависит от форм кредитования и от видов кредитов. В настоящее время банками предлагаются различные виды кредитов: от разового краткосрочного кредита до долгосрочной возобновляемой кредитной линии. Максимальный уровень процентных ставок имеют краткосрочные разовые кредиты, минимальный – долгосрочные кредиты. Также на размер процентов по кредиту влияет и сумма кредита – чем больше сумма кредита, тем меньше уровень процентных ставок.
Сегодня, большинство кредитных предложений по кредитованию малого бизнеса, представлено уровнем процентных ставок в размере 13%. Однако это предложение на самом деле не исполнимо, так как эта ставка самая минимальная, по которой банк готов кредитовать малый бизнес. Такая ставка предлагается банками только для крупных и долгосрочных кредитов под ликвидное залоговое обеспечение и для проверенных , надежных клиентов. Поэтому рекламные лозунги банков, которые предлагают кредиты для малого бизнеса по таким ставкам – мягко говоря, неправда и используется этот ход для привлечения внимания предпринимателей, потенциально заинтересованных в получении кредита. Я ни разу не встречал случая, когда бы субъект малого предпринимательства смог получить кредит по такой ставке.
На самом же деле, предпринимателю следует ориентироваться на уровень процентных ставок в размере 14% – 15% годовых. Именно под такие проценты предлагают большинство банков кредитные продукты для малого бизнеса.
Однако это еще не конечная процентная ставка по кредитам для малого бизнеса. На стоимость кредита также влияют еще и дополнительные расходы.
Для того чтобы предприниматель примерно составил представление о стоимости кредита ему необходимо учитывать следующее:
- комиссия за выдачу кредита – от 0,5% до 2% от суммы кредита, в зависимости от банка. Такие комиссии существуют в каждом банке, но различаются по размеру. Взимается при выдаче кредита и берется от суммы выдаваемого кредита. Размер такой комиссии отличается в зависимости от размера еще одного вида расхода, который предприниматель несет при пользовании кредитом – обслуживание кредитного счета.
- расходы на обслуживание кредитного счета составляют – 0,2% до 1% от суммы кредита. Чем выше комиссия за выдачу кредита, тем ниже процент за обслуживание кредитного счета.
- повышающий процент в зависимости от суммы кредита – до 2% от суммы кредита. Уровень процентных ставок в размере 14% – 15% годовых – предлагается для средних сумм кредитов. Например, если банк предлагает суммы от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей, то такие ставки действуют для сумм от 1 000 000 – 2 000 000 рублей. Проценты по кредитам суммой до 1 000 000 – 2 000 0000 рублей могут быть увеличены банком еще на 2%.
В итоге стоимость кредита для предпринимателя обычно составляет около 17%-19% годовых. Поэтому при рассмотрении вопроса о привлечении кредитных средств на развитие своего бизнеса, предприниматель должен также учитывать и сопутствующие расходы, которые, как правило, банк не показывает в составе кредитной ставки.
Также на стоимость кредита влияют и расходы, связанные с оформлением кредита и расходы на залоговое обеспечение кредита.
Удачи Вам.
Сайт: pro-biznes.com
Автор: Михайлов Артём
